公積金投保只限網上進行　老人網購保險或卻步

（吉隆坡27日訊）政府甫推出了公積金局會員可以最低年僅30令吉，購買保險的i-Lindung計劃，這對於那些從沒購買個人保險的低收入群體而言，確實是一項佳音。但是此項保險計劃，只能透過網上申請，這對尤其是低收群體的會員而言，是莫大的挑戰，必須克服。

i-Lindung計劃只是一項純粹提供人壽和嚴重疾病的保障，而i-Lindung中的保單有效期限只有1年，投保的公積金會員，必須自行更新續保，還付次年的續保保費，因為保險公司不會先行通知投保的公積金局會員是否需要續保。

換言之，所有透過公積金購買保險獲得保障的會員，必須「自動自發」，且還要懂得如何透過「網購」保單和確認更合適自己的保單。

公積金局職員受詢時證實，申請購買i-Lindung保險的公積金局會員，必須是i account(網上帳號）會員，若無則必須到最近的公積金局申請會員的上網戶頭。

目前共有5家公司參與這項計劃，包括FWD TAKAFUL、保誠、保誠國儲伊斯蘭保險有限公司、德佳人壽保險和德佳家庭伊斯蘭保險有限公司。

「會員可透過公積金局的i-Lindung網址，逐個去了解以上被指定的伊斯蘭保險公司提供的壽險或危重疾病保單，之後自行選擇和決定，再透過網上回答數個問題，並確認本身了解保單涵蓋的一切內容，和所需繳付年費後，便在網上提呈申請表格。」

「保險公司一旦接受申請後，便會透過公積金局扣除會員所需繳付的年保費，非常直接且方便。」

投保有效期僅一年

當記者詢及是否這5間指定的保險公司有提供「醫藥卡保險」時，公積金局職員說，目前只提供人壽和危重疾病保單而已，會員必須自行上網去查詢這5間保險公司的個別詳細保單和所需繳交的保費，公積局並不清楚個別保險公司提供的保單詳細內容，或者公積金會員可以自行到個別保險公司去解詳情亦可。

「總之，公積金會員不能提款出來購買保單，一切只能透過『網上』確認和提呈申請，保費將由公積金局直接從會員的戶頭中扣除，並匯款給保險公司。」

另一方面，根據公積金局網頁的資料指出，i-Lindung保險產品的有效期限只有一年，所以公積金會員若認為次年仍有必要續保，必須自行更新保費，保險公司不會給予任何續保的通知。

資料指出，i-Lindung保單只是單一提供「保障」，完全不提供現金價值或儲蓄類似的現金價值。

5保險公司保費不一

被指定的5間保險公司保費不一，這要胥視會員自行選擇的投保額，以及投保者次年生日的年齡、性別、吸菸或非菸民，皆由個別保險公司制定的保費。不過，會員無需經過醫藥檢驗，只需回答數個簡單的健康問題即可。

公積金會員只能買給自己名下的保單，i-Lindung不能購買會員妻子或孩子的保單。

至於會員是否能退保？據資料指出，凡是購買i-Lindung保單者，保險公司會給予15天「冷卻期」，期間若決定要退保，保險公司會悉數退回保費，惟投保人的保障自然也就沒了。

倘若會員是在15天後才決定要退保費，保險公司將會依據保單闡明的條件和作出計算需退還的保費額，退回給公積局。

無論如何，政府推出i-Lindung，對從沒投保的公積金會員，能以市場較低的保費獲得一定保障，這對尤其是低收入群體而言，便有了保障。但是，購買i-Lindung保單，必須透過網上申請，這對年長的公積金會員，是一個非常大的挑戰，尤其許多網絡通訊系統落後的鄉鎮，鄉民平日想要透過網上購物或交易，這是必須設法先克服的一大挑戰。

據抽樣式了解，尤其低收入群體，對於網絡申請程序不了解也不熟悉，當局卻要他們自行去了解個別保險公司提供的保單和保障內容，難度的確很高。再者，i-Lindung保單有效期限只是一年，保險公司不會事先通知投保人，這對會員而言亦另一項挑戰。

總括而言，i-Lindung保單的用意是要幫助更多完全沒有買保險的公積金會員，這至少讓他們亦能獲得些許保障。但對於完全不熟悉網絡申請程序的會員，要他們自行了解保單涵蓋內容，確是不太容易。

現今社會，自行透過網上購買保單的運作模式尚未普及化，即是想要依據個別消費人所需情況和個人財務能力，在網上選擇和購買人壽保險或疾病保單的消費模式，迄今仍是稀少的。

另外，由於i-Lindung有效保障期限僅一年，保險公司是否會依據市場未來變化和需求，在若干時段調整年費，政府是否會取消此項計劃，這一切還須胥視未來的發展趨勢。

據了解，大馬公積金局在2001年開始推出提款購買腦計劃（SPPK），當局推出一年後，卻在2002年8月便取消了。